Calculadora de interés compuesto
Descubre cuánto puede crecer tu dinero con el interés compuesto: capital final, intereses generados, efecto de las aportaciones periódicas, fiscalidad española 2026 y gráfico de evolución. Gratis y sin registro.
Datos de la inversión
- Capital inicial—
- Total aportado—
- Intereses generados—
- Capital final bruto—
- Impuestos (base ahorro)—
- Capital final neto—
- Multiplicador de inversión—
- Poder adquisitivo (ajustado inflación)—
Evolución del capital
Capital inicial vs. aportaciones vs. intereses
Proyección anual
Evolución año a año de tu inversión con interés compuesto.
| Año | Cap. inicio | Aportaciones | Intereses | Cap. final |
|---|
Interés simple vs. interés compuesto
La diferencia entre ambos es enorme a largo plazo. Con interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. Con interés compuesto, los intereses se reinvierten y generan nuevos intereses.
| Concepto | Interés simple | Interés compuesto | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Introduce los datos para ver la comparativa. | |||
¿Cómo funciona el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se calcula sobre el capital inicial más los intereses acumulados. Es decir, los intereses generan nuevos intereses. Por eso se habla del "efecto bola de nieve": cuanto más tiempo pasa, más rápido crece tu dinero.
La fórmula del interés compuesto
Con CI = capital inicial, r = tasa anual en decimal, n = frecuencia de capitalización y t = años:
CF = CI × (1 + r/n)^(n×t)
Con aportaciones periódicas (anualidad), se añade:
CF_aport = A × [(1 + r/n)^(n×t) − 1] / (r/n)
donde A es el importe de cada aportación periódica.
La regla del 72
Un truco rápido para estimar en cuántos años se duplica tu dinero: divide 72 entre la tasa de interés anual.
Ejemplos: al 6 % → 12 años. Al 8 % → 9 años. Al 4 % → 18 años. Al 10 % → 7,2 años.
Es una aproximación muy útil para comparar escenarios sin necesidad de calculadora. Y funciona al revés: si quieres duplicar tu dinero en 10 años, necesitas una rentabilidad del 7,2 % anual.
Glosario financiero
- Interés compuesto
- Interés calculado sobre el capital inicial más los intereses acumulados. Genera crecimiento exponencial.
- Capitalización
- Proceso de reinvertir los intereses generados para que produzcan nuevos intereses.
- TAE
- Tasa Anual Equivalente. Incluye el efecto de la capitalización y refleja la rentabilidad real anual.
- TIN
- Tipo de Interés Nominal. Es la tasa anual sin tener en cuenta la frecuencia de capitalización.
- Aportación periódica
- Cantidad de dinero que se añade a la inversión de forma recurrente (mensual, trimestral, anual).
- Regla del 72
- Cálculo aproximado para saber en cuántos años se duplica una inversión: 72 ÷ tasa de interés.
- Base del ahorro
- En el IRPF español, base sobre la que tributan las ganancias de inversiones, con tramos del 19 % al 30 %.
- Poder adquisitivo
- Valor real del dinero teniendo en cuenta la inflación. 100 € hoy no compran lo mismo que 100 € dentro de 20 años.
Preguntas frecuentes sobre el interés compuesto
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se calcula no solo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses acumulados en períodos anteriores. Esto genera un crecimiento exponencial: los intereses producen nuevos intereses, creando un efecto bola de nieve.
Es el principio fundamental de la inversión a largo plazo. Cuanto antes empieces y más tiempo dejes crecer tu dinero, mayor será el efecto.
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
La fórmula básica es CF = CI × (1 + r/n)^(n×t), donde CF es el capital final, CI el capital inicial, r la tasa anual en decimal, n la frecuencia de capitalización por año y t el tiempo en años.
Con aportaciones periódicas se añade la fórmula de anualidad: CF_aportaciones = A × [(1 + r/n)^(n×t) − 1] / (r/n), donde A es el importe de cada aportación.
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
En el interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial y no se reinvierten. En el interés compuesto, los intereses se suman al capital y generan nuevos intereses en el siguiente período.
Ejemplo práctico: 10.000 € al 7 % durante 30 años producen 21.000 € con interés simple y más de 76.000 € con interés compuesto. La diferencia se debe a la reinversión de los intereses.
¿Qué es la regla del 72?
La regla del 72 es un cálculo rápido para estimar en cuántos años se duplica una inversión. Se divide 72 entre la tasa de interés anual.
Por ejemplo, al 6 % anual, el dinero se duplica en aproximadamente 12 años (72 ÷ 6 = 12). Al 8 %, en 9 años. Al 10 %, en 7,2 años. Es una aproximación muy útil para comparar escenarios sin calculadora.
¿Cómo afectan las aportaciones periódicas al interés compuesto?
Las aportaciones periódicas multiplican el efecto del interés compuesto. Cada aportación genera sus propios intereses desde el momento en que se realiza.
Por ejemplo, invertir 200 € al mes durante 30 años al 7 % anual puede generar más de 240.000 €, de los cuales solo 72.000 € son aportaciones y el resto son intereses generados por el efecto compuesto.
¿Tributa el interés compuesto en España?
Sí. Las ganancias generadas por inversiones tributan en la base del ahorro del IRPF. En 2026, los tramos son: hasta 6.000 € al 19 %, de 6.000 a 50.000 € al 21 %, de 50.000 a 200.000 € al 23 %, de 200.000 a 300.000 € al 27 % y por encima de 300.000 € al 30 %.
Los fondos de inversión permiten traspasar sin tributar, lo que potencia el efecto compuesto. Tributarás cuando reembolses, no en cada cambio de fondo.
¿Qué frecuencia de capitalización es mejor?
Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será el capital final para la misma tasa nominal. La capitalización mensual produce un rendimiento ligeramente superior a la anual.
Sin embargo, la diferencia es pequeña: para un TIN del 7 %, la TAE mensual es del 7,229 % frente al 7 % anual. Lo verdaderamente determinante es el plazo y la constancia de las aportaciones.
¿El interés compuesto funciona en depósitos y cuentas remuneradas?
Sí, si el producto reinvierte los intereses. Los depósitos con pago de intereses al vencimiento y reinversión, o las cuentas remuneradas que capitalizan mensualmente, aplican interés compuesto.
En 2026, los depósitos y cuentas remuneradas cubiertos por el FGD ofrecen entre el 1,5 % y el 3 % anual, mientras que la renta variable histórica ha promediado un 7-10 % anual a largo plazo.