Calculadora de hipoteca
Calcula tu hipoteca como un profesional: cuota mensual, TAE real con comisiones y seguros, gastos iniciales (ITP, notaría, registro), tabla de amortización y comparador de escenarios. Compatible con hipotecas fijas, variables y mixtas. Gratis y sin registro.
Datos de la hipoteca
- Importe de la hipoteca—
- Entrada aportada—
- Intereses totales—
- Total a pagar (capital + intereses)—
- Coste total con la entrada—
- Gastos iniciales de compra—
- Desembolso inicial total—
- Número de cuotas—
- Ingresos netos recomendados (≤ 35 %)—
Evolución del capital pendiente
Desglose del coste total
Tabla de amortización
Desglose de capital e intereses. Cambia entre vista anual y mensual.
| Año | Cuota | Intereses | Capital | Capital pendiente |
|---|
Comparador de escenarios
Guarda hasta 4 escenarios y compáralos en una tabla. Se almacenan en tu navegador.
| Escenario | Cuota | TAE | Intereses | Coste total | |
|---|---|---|---|---|---|
| Aún no has guardado ningún escenario. | |||||
¿Cuánto puedo pagar por una vivienda?
Calcula el precio máximo según tu cuota o tus ingresos netos mensuales.
Según la cuota que puedo pagar
- Precio máximo de la vivienda—
- Hipoteca necesaria—
Según mis ingresos netos
- Cuota máxima recomendada—
- Hipoteca máxima estimada (30 años)—
- Precio máximo (con 20 % entrada)—
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
La mayoría de hipotecas en España se calculan con el sistema de amortización francés: pagas siempre la misma cuota y dentro de ella va incluida una parte de intereses y otra de devolución del capital. Al principio la mayor parte de la cuota son intereses; con los años la proporción se invierte.
La fórmula
Con P = capital prestado, i = tipo mensual (TIN ÷ 12 ÷ 100) y n = número de meses:
Cuota = P × i / (1 − (1 + i)−n)
Si el interés es 0 %, la cuota es simplemente P ÷ n. La TAE se obtiene resolviendo el tipo que iguala el capital neto recibido con el valor actual de todos los pagos (cuotas + seguros + comisiones).
Qué necesitas saber antes de firmar
Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación, así que necesitarás al menos un 20 % de entrada más un 10 % adicional para impuestos, notaría, registro y gestoría. La cuota no debería superar el 35 % de tus ingresos netos mensuales.
Fíjate siempre en la TAE y no solo en el TIN: una hipoteca con TIN bajo pero muchas vinculaciones puede salir más cara que otra con TIN algo mayor y menos gastos.
Glosario hipotecario
- TIN
- Tipo de Interés Nominal. Es el porcentaje que se aplica al capital pendiente para calcular la cuota.
- TAE
- Tasa Anual Equivalente. Incluye el TIN más comisiones, seguros y gastos. Refleja el coste real.
- Euríbor
- Índice de referencia al que se suman un diferencial en las hipotecas variables.
- Diferencial
- Porcentaje que el banco suma al euríbor para fijar el tipo de la hipoteca variable.
- Amortización anticipada
- Devolución parcial o total del capital antes del vencimiento, con posible comisión.
- Carencia
- Periodo inicial en el que solo se pagan intereses, sin devolver capital.
- Vinculación
- Productos (seguros, planes de pensiones…) que el banco exige para aplicar una bonificación.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca
¿Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca?
La cuota se calcula con la fórmula del sistema de amortización francés: C = P × i / (1 − (1 + i)−n), donde P es el capital prestado, i es el tipo de interés mensual (TIN dividido entre 12) y n es el número total de meses.
Cada mes se paga la misma cantidad, pero al principio casi todo son intereses y al final casi todo es capital. Esta calculadora aplica esa fórmula automáticamente y además calcula la TAE real.
¿Qué diferencia hay entre el TIN y la TAE de una hipoteca?
El TIN es el tipo de interés nominal que se aplica al capital pendiente y determina la cuota. La TAE incluye además las comisiones, seguros y gastos asociados, por lo que refleja el coste real de la hipoteca y siempre es igual o superior al TIN.
Para comparar ofertas de distintos bancos lo correcto es fijarse en la TAE, no solo en el TIN.
¿Cuánto puedo pedir de hipoteca según mis ingresos?
Como regla general, la cuota mensual no debería superar el 35 % de los ingresos netos del hogar. La calculadora muestra los ingresos netos recomendados a partir de la cuota obtenida.
Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación, por lo que necesitarás aportar al menos un 20 % de entrada más los gastos.
¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?
La hipoteca fija ofrece una cuota constante y previsible durante toda la vida del préstamo, lo que aporta seguridad. La variable suele empezar con un tipo más bajo (euríbor + diferencial) pero la cuota cambia en cada revisión.
La elección depende de tu tolerancia al riesgo y del horizonte temporal: a más años, más peso suele tener la estabilidad del tipo fijo.
¿Qué es una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta combina un primer periodo a tipo fijo (habitualmente entre 5 y 15 años) y un segundo periodo a tipo variable referenciado al euríbor más un diferencial. Ofrece la estabilidad del tipo fijo al principio y la posible bajada de cuota del variable después.
¿Qué gastos hay que sumar además del precio de la vivienda?
Además de la entrada, hay que prever los gastos de compraventa: impuestos (ITP o IVA según sea vivienda usada o nueva), notaría, registro de la propiedad y gestoría.
También conviene reservar un fondo para seguros (hogar y vida), tasación y posibles comisiones de apertura o vinculaciones de la hipoteca.